Кредиты для бизнеса: какие суммы доступны, кому дадут, а кому откажут

Нацбанк поставил задачу перед коммерческими банками расширить кредитование бизнеса. Поэтому банки отозвались, разнообразив формы предоставления кредитов от разовых, овердрафтов и микрокредитов до долгосрочных инвестиционных кредитов и программ поддержки от Банка развития с льготными процентными ставками. Цели предоставления такого финансирования также различны: от текущей деятельности до рефинансирования других кредитных обязательств и приобретения основных средств.

Вариантов кредитования бизнеса в нашей стране более трехсот. Небольшие суммы кредитования, как правило, не требуют предоставления залога (исключением являются Белсвисбанк, НеоБанк Азия, Статусбанк и МТБанк, работающие только на условиях залога в качестве обеспечения возврата кредита), но обязательно выдаются под поручительство. Подавляющее большинство кредитов на большие суммы (от 150 тысяч рублей) требуют обеспечения кредита в виде залога, в качестве которого принимаются недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и даже сырье.

На что и на каких условиях предоставят кредит «на текущую деятельность»

Бизнес, обратившись за кредитом «на текущую деятельность», может решить широкий спектр своих задач: приобрести сырье, материалы и полуфабрикаты, а также товары, услуги или энергоносители для собственных нужд; использовать заемные средства для оплаты налогов, сборов, пошлин и платежей по финансовой аренде, занять деньги для выплаты заработной платы, рефинансирования кредитов или на иные расходы, связанные с ведением бизнеса.

При этом во многих белорусских банках индивидуальные предприниматели и юридические лица могут рассчитывать на получения кредита в размере от 50 до 100 тысяч рублей без залога.

Если субъекты бизнеса хотят получить больше денег без залога, то они должны иметь в три раза большую среднемесячную выручку, чем запрошенный кредит.

Обращаться в банки за кредитом можно и тогда, когда есть проблемы с исполнением обязательств по другим кредитам или лизингу и в случае, если нет возможности своевременно выплачивать заработную плату сотрудникам. В подобных случаях получить кредит будет возможно, если кредитная история ИП или юридического лица не будет вызывать сомнений. При этом по базам Нацбанка и по линии МВД по учетному налоговому номеру будут проверены сам субъект хозяйствования, а также его администрация на предмет наличия действующих кредитных обязательств и задолженностей по ним.

Что касается ставок по кредитам для бизнеса, то в большинстве банков они привязаны к расчетной величине стандартного риска. Самыми высокими ставками по таким кредитам отличаются банк «Дабрабыт» и Альфа-Банк (под 18 и 19,8% годовых соответственно).

Если говорить о сроках кредитования, то в текущем году кредиты для бизнеса «на текущую деятельность» без залога в качестве обеспечения могут быть предоставлены не более, чем на три года, но некоторые банки могут рассмотреть вопрос индивидуально и готовы профинансировать субъект хозяйствования без залога на пять лет.

Что ожидаем по савкам по кредитам для бизнеса

Уже известно, что с 1 апреля во многих банках они снизились. Это связано с их привязкой к расчетной величине стандартного риска. С указанной даты эта величина была Нацбанком понижена с 12,91 до 12,8% годовых.

Некоторые банки, как, например, Банк РРБ, Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белгазпромбанк, Белинвестбанк, «Белорусский народный банк», Паритетбанк, Приорбанк, предоставляют кредиты на небольшие сроки под расчетную величину стандартного риска.

Кому откажут в финансировании

У каждого банка, как оказалось, строго свои критерии отбора клиентов, с которыми кредитно-финансовое учреждение готово сотрудничать. Одни требуют определённый срок обслуживания ИП или юридического лица у себя, другие – не берутся кредитовать нерезидентов Республики Беларусь, третьи – отказывают из-за наличия у учредителя бизнеса долей в других компаниях или незакрытого статуса индивидуального предпринимателя