Почему банковская гарантия может быть выгоднее кредита для бизнеса
Банковская гарантия представляет собой инструмент обеспечения исполнения обязательств юрлица перед бизнес-партнерами, при котором банк выступает не кредитором, как это принято, а поручителем. Это означает, что последний становится гарантом исполнения обязательств компании перед третьими лицами.
Как этот механизм работает?
Допустим, одна компания желает поставить товар другой, но покупатель не очень уверен в состоятельности продавца по причине отсутствия у последнего такого большого объема товара. Логично, что под каждую новую поставку компания-продавец должна найти деньги. Но та берет не кредит в банке, а обращается за гарантией.
Для оформления таковой нужны три участника: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — компания, которая обращается в банк за выпуском гарантии. В нашем случае — продавец. Бенефициар или выгодополучатель — компания, которая должна получить товар или услугу, но в случае нарушения обязательств со стороны принципала (непоставка товара) получит компенсацию от банка, выпустившего гарантию. Гарант — сторона, гарантирующая бенефициару получение компенсации со стороны принципала в случае неисполнения последним обязательств (банк, выпустивший гарантию).
Крупный бизнес активно использует инструмент банковской гарантии, внося специально для этой цели в контракты пункт об отсрочке платежа, что облегчает ее выпуск. Воспользоваться инструментом может малый и средний бизнес, т.е. индивидуальные предприниматели и юрлица, тем более что банковская гарантия предоставляется без залога, а срок рассмотрения документов составляет три рабочих дня. Максимальная сумма — один миллион белорусских рублей (в зависимости от банка-гаранта) и всего под процентную ставку в 2,5% годовых. Понятно, что кредит обойдется намного дороже.
Банковская гарантия выгодна двум сторонам сделки. Принципал, получив ее, лишний раз доказывает, что он — надежный партнер, поскольку банк тщательно проверяет условия сделки и клиентов. Также шансы принципала на заключение сделки при наличии гарантии намного увеличиваются, а сама услуга обходится намного дешевле, чем кредит.
Бенефициар, соглашаясь на оформление банковской гарантии, сможет обезопасить себя от неисполнения обязанностей со стороны принципала, а также в некотором смысле стимулирует выполнение его обязательств. Также в случае, если что-то пойдет не так, получить компенсацию от банка легче, чем от контрагента.
Банковская гарантия в некотором роде увеличивает шансы компаний-партнеров на юридическую чистоту сделки, поскольку контракт проходит экспертизу у специалистов банка, а также проверяются принципал и бенефициар.
Банковская гарантия наиболее актуальна, если в контракте предусмотрена отсрочка платежа, при тендерных закупках, а самое главное — если нет желания временно выводить средства из оборота, особенно при сезонных колебаниях спроса на рынке и расширении бизнеса.
В Беларуси банковские гарантии предоставляются Альфа-Банком, Приорбанком, Белгазпромбанком, Белинвестбанком, Белагропромбанком, Белвнешэкономбанком, Банком ВТБ, банком «Дабрабыт», банком «Решение», Цептер-банком, Белорусским народным банком, Нео-Банком. Большинство из них получило право предоставлять гарантии при заключении сделок на территории России, что свидетельствует о надежности белорусской кредитно-финансовой системы.
