Какие инновации готовит белорусский парламент в области финансирования населения

Палата представителей Национального собрания Республики Беларусь приняла во втором чтении проект закона «О потребительском кредите и потребительском микрозайме». Принятие этого закона соответствует тем процессам, которые происходят на кредитно-финансовом рынке Беларуси. В настоящее время финансовые услуги нашим гражданам предоставляют более двух десятков коммерческих банков и около восьмидесяти микрофинансовых организаций (ломбардов), а сами кредиты и микрозаймы с каждым днем становятся всё больше востребованы населением. Ничего удивительного в этом нет, поскольку доходы белорусов неуклонно растут, ставки по кредитам и микрозаймам относительно невысокие, инфляция в стране низкая, экономика работает стабильно, что обеспечивает доступность для каждого потребительских и иных кредитов. Цель национального законодательства в вопросах финансирования населения банками и микрофинансовыми организациями — установление понятных для всех «условий игры» на этом сегменте финансовых услуг.

На фоне благоприятной ситуации в денежно-кредитной сфере подготовлен и принят Палатой представителей во втором чтении законопроект «О потребительском кредите и потребительском микрозайме», поэтому в ближайшем будущем проект документа имеет шанс обрести силу закона.

Какие изменения, предусмотренные законопроектом, нас ожидают?

В случае принятия закона право предоставления потребительских микрозаймов получат операторы сотовой связи. Ничего удивительного в этом нет, поскольку клиентами операторов подвижной мобильной связи является практически всё население нашей страны, а выдача ими микрозаймов позволит выйти новым игрокам на этот рынок, что увеличит конкуренцию, а значит, и поспособствует развитию этого сегмента кредитно-финансового сектора.

Законопроект также предусматривает создание условий для дополнительной защиты прав потребителей финансовых услуг, которые, в частности, выражаются в том, что банкам, ломбардам и операторам мобильной связи будет вменено в обязанности подробно информировать своих потенциальных клиентов из числа физических лиц об условиях оказания своих услуг, связанных с выдачей кредитов и микрозаймов.

Микрофинансовые организации ещё до заключения договора микрозайма должны будут в обязательном порядке предоставить информацию об условиях таких займов в виде унифицированной таблицы. Последнее требование уже соблюдают банки, выдавая кредиты физическим лицам на потребительские нужды. Данная практика хорошо себя зарекомендовала, поэтому ее распространили на микрофинансовые организации.

Среди нововведений, заложенных в законопроект, содержится требование к банкам и микрофинансовым организациям в обязательном порядке информировать своих потенциальных клиентов о фактах превышения предельного показателя долговой нагрузки, допустимого в нашей стране на уровне 40%. Показатель долговой нагрузки — это процентное соотношение суммы ежемесячных платежей физического лица к размерам его среднемесячного дохода. Эта мера должна поспособствовать тому, что потенциальные клиенты кредитно-финансовых учреждений получат дополнительную возможность принять более обстоятельное решение, стоит ли им брать кредит или микрозайм, сумеют ли они в этом случае выполнить свои обязательства перед кредитором.

Дополнительную защиту получатели кредитов и микрозаймов будут иметь также от прописанной в законопроекте обязанности кредитно-финансовых учреждений предоставлять отсрочки и рассрочки тем из них, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Отсрочка от выполнения обязательств перед кредитором на срок не менее чем в три месяца предусмотрена в случаях потери работы клиентом, возникновения временной нетрудоспособности на срок свыше 40 дней, смерти супруга.

Нормы, содержащиеся в законопроекте, также защитят заемщиков от высокой процентной нагрузки, поскольку предусматривают снижение предельного размера суммы процентов по договору микрозайма, взятого на потребительские нужды. Это значит, что сумма процентов не должна превышать сумму самого микрозайма при его оформлении на срок до одного года, и его двукратной суммы, если микрозайм оформлен на срок свыше одного года.

Принятие новых норм, предусмотренных законопроектом, будет способствовать дальнейшему развитию потребительского кредитования и микрофинансирования, приведет к их большей доступности и повышению качества услуг, оказываемых банками и микрофинансовыми организациями.