Как будут работать первые в мире криптобанки
5 сентября прошлого года на совещании у Президента по вопросам обращения криптовалют было принято решение о создании в Беларуси криптобанков. Заинтересованные ведомства и эксперты в области обращения криптовалют и токенов провели большую работу по подготовке проекта нормативного документа, что вылилось 16 января в подписание Президентом Указа N19, который регулирует деятельность криптобанков и вопросы контроля в сфере цифровых знаков (токенов) и закрепляет правовые основы для появления в Беларуси и мире финансовой организации нового типа, сочетающей в себе проведение операций с цифровыми активами и привычные всем банковские услуги.
Что такое криптобанк
Исходя из содержания Указа, криптобанк создается в форме акционерного общества, которое имеет право работать с криптовалютами и другими цифровыми знаками, осуществлять банковские и платежные операции, оказывая при этом целый спектр сопутствующих финансовых услуг.
Допуск криптобанка на финансовый рынок будет возможен только после процедуры получения им статуса резидента Парка высоких технологий и включения в реестр Национального банка.
Осуществляя свою деятельность, криптобанки должны будут соблюдать требования законодательства, которые применяются к небанковским кредитно-финансовым организациям и исполнять решения, принятые Наблюдательным советом Парка высоких технологий. Это позволит реализовать такую модель регулирования, которая будет сочетать традиционные банковские механизмы с технологическими возможностями цифровых активов.
Регулирование деятельности кредитно-финансового учреждения нового типа со стороны Национального банка и Парка высоких технологий призвано обеспечить доступ клиентов к инновационным финансовым продуктам, обладающим свойствами привычных банковских операций и криптобирж, проводящих операции с цифровыми активами. Криптобанк, совмещая в себе функции классического банка и криптобиржи, получит дополнительные опции, присущие небанковским кредитно-финансовым учреждениям, которые будут иметь право работы с криптовалютами.
Подчинение Национальному банку позволит обеспечить криптобанкам все требования, применяемые к финансовой устойчивости и гарантиям по сохранению средств клиентов.
Первый криптобанк в Беларуси и в мире начнет свою деятельность не ранее июля, поскольку необходимо время для приведения национального законодательства в соответствие с Указом N19, а заинтересованным ведомствам провести соответствующую работу с потенциальными внутренними и внешними инвесторами, проявляющими интерес к проекту. Изначально идея криптобанка была высказана потенциальными инвесторами в лице ведущих игроков на крипторынке из государств СНГ и Персидского залива. Идея вылилась в проект Указа, поддержанного Президентом.
В чём преимущества банка нового типа
В мировом финансовом законодательстве понятие «криптобанк» появилось впервые в Указе Президента Беларуси N19. До этого момента в мире существовало понятие «банков, дружественных криптовалютам». На сегодняшний день их несколько десятков, самые известные — Solarisbank в ФРГ и Barclays в Великобритании, включая белорусские Альфа-банк и Белорусский народный банк, которые осуществляют операции с криптовалютой и даже выпускают для этих нужд специальные платежные карты.
Беларусь, являясь флагманом в криптовалютной сфере и имея «банки, дружественные криптовалютам», с принятием Указа N19 решила пойти другим путем: криптоплощадки будут иметь возможность предлагать своим клиентам платежные услуги без непосредственного обращения в классический банк, что будет более выгодно с точки зрения минимизации транзакционных издержек, поскольку криптобанк будет заниматься непосредственно операциями с криптовалютами и токенами.
Будут разрешены расчеты с применением криптовалюты между юридическими лицами, не являющимися резидентами Республики Беларусь по договорам внешнеэкономической деятельности в случаях, установленных Правительством и Национальным банком; с самозанятыми нерезидентам Республики Беларусь по договорам внешнеэкономической деятельности; с целью уплаты криптобанкам вознаграждения за оказанные услуги а также неустойки, включая пени и штрафы в их пользу. Деятельность криптобанков будет обложена налогом на прибыль по ставке 9%.
Весь перечень доступных криптобанку финансовых операций будет определять Национальный банк, включающий кредитно-финансовые учреждения нового типа в свой реестр, а перечень токенов и разрешенные виды сделок с ними — Наблюдательный совет Парка высоких технологий по согласованию с Нацбанком. Это значит, что Нацбанк будет осуществлять контроль за банковскими операциями, а Секретариат Наблюдательного совета ПТВ — за сделками без использования фиатных (обычных) валют.
Базовые права, которые получат криптобанки, будут состоять в возможности открывать счета для юридических лиц, физических лиц и физических лиц-нерезидентов, включая индивидуальных предпринимателей; производить расчеты и операции по обмену валют.
Криптобанк не будет перечислять взносы с депозитов и вкладов физических лиц в гарантийный фонд Нацбанка, а значит, государство не будет нести обязательств по их возмещению. В этой связи криптобанки будут обязаны информировать своих клиентов об отсутствии такой гарантии со стороны государства, как и о рисках, связанных с высокой волатильностью криптовалют.
Наибольшие преимущества для бизнеса будут заключаться в следующих аспектах. Во-первых, в едином балансе (фиатные валюты + криптовалюты), в связи с чем бизнес не будет «разрываться» между банковским счетом и аккаунтом на криптобирже, т. е. криптобанк даст возможность видеть все свои активы в одном интерфейсе, что позволит руководству компаний мгновенно оперировать своими средствами.
Во-вторых, наши соотечественники смогут получать зарплаты в криптовалюте: уже официально подтверждено, что самозанятые, а в перспективе и сотрудники компаний, смогут законно получать доход в токенах через криптобанки, что открывает новые возможности для работы экспортноориентированных отраслей с иностранными заказчиками.
В-третьих, использование цифровых активов расширит возможности для трансграничных платежей с соблюдением всех протоколов прозрачности сделок.
