Банки зарабатывают миллиарды, предприятия тонут в долгах: Лукашенко требует перемен
На днях Президент Беларуси Александр Лукашенко, заслушивая доклад главного банкира страны Романа Головченко, акцентировал внимание на рекордно растущей прибыли банковской системы. «Хорошо это или плохо?» — озадачил докладчика вопросом глава государства, имея в виду проблему финансового дисбаланса через «оттягивание» банками денег из экономики. С учетом его давней убежденности в том,«что не страна работает, чтобы обеспечить благополучие банковской системы, а банковская система работает на страну», данный вопрос представляется вполне закономерным и требующим переосмысления.
Финансовый дисбаланс
По мнению экспертов, в последние годы белорусская банковская система, демонстрирует поистине головокружительные успехи. Так, в 2024 году чистая прибыль белорусских банков по сравнению с 2023 годом выросла на 22,4 процента, составив почти 3,6 миллиарда рублей. А за шесть месяцев текущего года они умудрились получить уже более 2 миллиардов рублей прибыли, что на 18 процентов больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом эксперты отмечают важную деталь — иностранные банки в Беларуси наращивают активы и капитал быстрее государственных.
Здесь бы взять да и возрадоваться всей страной за столь впечатляющий, недостижимый для производительной экономики рост прибыли в банковской системе. Если бы не понимание того, что ничто не берется из ниоткуда и ничто не исчезает в никуда. И прибыли одних зачастую возникают за счет ущерба других.
На это, кстати, указывает беспристрастная статистика. Известно, что в течение 2024 года выручка от реализации продукции белорусских предприятий выросла на 13,6 процента, а чистая прибыль — на 6,2 процента. Однако, несмотря на столь неплохие результаты, росло и их долговое бремя. Так, в 2023 году суммарная кредиторская задолженность отечественных предприятий соответствовала 192,2 миллиарда рублей, из которых 111,9 миллиарда пришлось на кредиты и займы. По итогам 2024 эти показатели возросли до 226,1 и 130 миллиардов соответственно. А по состоянию на 1 июля 2025 года суммарная кредиторская задолженность белорусских предприятий достигла уже 252,2 миллиарда, в том числе по кредитам и займам — 136,9 миллиарда рублей. Для понимания масштаба укажем, что ВВП Беларуси в 2024 году составил около 246,6 миллиарда рублей.
Итак, налицо статистический факт — стремительно растущая прибыль банков сопровождается ростом кредитного бремени белорусской экономики в целом. А ведь растущая долговая кабала – огромное препятствие на пути технологической модернизации экономики, а значит, серьезная угроза технологическому и экономическому суверенитету Беларуси. Поэтому указанный дисбаланс не мог не вызвать серьезной озабоченности и дополнительных вопросов главы государства.
О ростовщиках и банкирах
Дискуссия об общественной пользе предоставления денег под проценты своими корнями уходит в глубокую древность. Так, еще древнегреческий философ Аристотель утверждал, что ссудный процент (лихва) является самой противоестественной формой дохода, ибо деньги – это не товар, а средство обмена. А поскольку ссуда сама по себе не может «родить» новые деньги, то ее прирост – всецело плод усилий, а значит, собственность должника. Исходя из подобных рассуждений, ростовщик в древнеримском законодательстве считался более бесчестным и порочным, чем вор, и наказывался вдвое суровее.
Религиозные взгляды на ростовщичество в основном также базируются на постулате о том, что деньги не умеют самовоспроизводиться. Следовательно, взимание ссудного процента как дополнительной платы сверх изначальной суммы несправедливо и даже грешно. При этом, пожалуй, наиболее непримиримое отношение к лихоимству (ростовщичеству) выражено в Священном Коране у мусульман. Согласно его Суре 2 «Аль Баккара», всякий пожирающий лихву (ссудный процент) уподобляется дьяволу и обречен гореть в Геенне огненной вечно.
Отношение к ростовщичеству в христианстве более терпимое и в чем-то даже двусмысленное. Оно основано на ветхозаветном Второзаконии, где сказано: «Не отдавай в рост брату твоему… иноземцу отдавай в рост». Хотя в распространенном в Беларуси православии отношение к ссудному проценту более суровое. Так, Иоанн Златоуст, почитаемый как учитель церкви, резко выступал против ростовщичества, утверждая, что «ничего нет постыднее и жестокосерднее, как брать рост здесь на земле». Он был убежден, что ростовщик обогащается за счет чужих бедствий, превращая в свою прибыль несчастья других людей.
Что касается, самих ростовщиков, нынче именующих себя благообразно банкирами, то они убеждены в высокой общественной полезности их бизнеса. Потому что в теории банковская система, аккумулируя временно свободные денежные средства и предоставляя их нуждающимся, перераспределяет инвестиционные потоки в наиболее актуальные сферы национальной экономики. И, разумеется, взимает за это участие в инвестиционном процессе заслуженную плату.
Важные детали
Однако дьявол, как известно, прячется в мелочах.
Во-первых, плата за услуги банковской системы и ссудный процент – это принципиально разные вещи. Если плата за услуги является объективно заработанным, а значит, справедливым доходом, то ссудный процент — это продукт труда заемщика, изымаемый (в древнеримском суде сказали бы – уворовываемый) у него банком. Особенно если ссудный процент в несколько раз выше рентабельности производственного бизнеса.
Во-вторых, кредитование и инвестирование — также далеко не одно и то же. Инвестирование — это сложнейший процесс, связанный со знанием современных технологий, рынков, конъюнктуры, трендов… При этом инвестор всецело и нередко весьма сильно рискует своим собственным бизнесом. От банкира же всего этого не требуется. Он стандартно берет деньги под проценты у одних и отдает их под большие проценты другим. Основные риски банкир в отличие от инвестора перекладывает на заемщика, требуя от него поручителей либо залога. При этом залог оценивается банком по сильно заниженной стоимости. И если какие-то риски все же остаются, то банки, заметьте, рискуют не своими, а чужими деньгами.
В-третьих, зарабатывающие прибыль банки перераспределяют ресурсы не в актуальные для страны, а в наиболее прибыльные для себя проекты, что опять-таки разные вещи. Не секрет, что наивысшая быстрая прибыль обеспечивается в сферах с низкой и даже сомнительной общественной полезностью (спекулятивное посредничество, торговля табаком, алкоголем, людьми, оружием и т.п.). А по-настоящему актуальные направления инвестирования сегодня связаны с рисковой технологической модернизаций производств, отдача от которой ожидается через многие годы. Такие проекты мало интересуют заточенную на быструю прибыль банковскую систему. Более того, она имеет возможность перераспределять в торгующий импортом прибыльный посреднический сектор денежные средства со счетов производственных предприятий, тем самым нанося им ущерб за их же счет.
И наконец, в-четвертых, наши «западные партнеры» традиционно требуют, чтобы центральные банки и национальные банковские системы в целом была независимы от государств. Это означает, что банки превращаются в исполнительный инструмент в руках МВФ, который получает возможность определять направления инвестирования, а значит, прогресса или регресса формально суверенных государств.
Думается, отмеченный главой государства финансовый дисбаланс является следствием всей совокупности перечисленных выше факторов. Поэтому Александр Лукашенко 27 марта 2025 года, назначая Романа Головченко как знатока проблем производительной экономики главой Нацбанка Беларуси, напутствовал его: «Порядок надо навести в этом. Коммерческие банки — они не должны быть страной в стране».
Для этого, судя по всему, придется сделать так, чтобы банки отчитывались не размером «оттянутой» из производительной экономики прибыли, а объемом кредитов в проекты, обеспечивающие технологический и экономический суверенитет державы. В идеале же руководитель Нацбанка должен стать членом правительства для того, чтобы отечественная банковская система стала еще более эффективно работать на общее дело социально-экономического развития Беларуси.
Рекомендуем
