Как работают альтернативные источники финансирования частного бизнеса

Каким бы успешным ни был бизнес, в определенный момент он начинает испытывать нужду в средствах, необходимых для покупки оборудования, пополнения складов товарами или увеличения оборотных средств. Владелец, столкнувшись с подобной ситуацией, начинает искать деньги. Сначала он вкладывает собственные средства, занимает деньги у друзей и коллег, обращается за кредитом в банк, где в виду различных причин могут отказать.

Если традиционные источники финансирования исчерпаны или по каким-то причинам не устраивают делового человека, существуют альтернативные и не совсем традиционные, имеющие свои плюсы и минусы, финансовые инструменты. Оказывается, что они могут быть более подходящими в зависимости от конкретных обстоятельств.

Среди основных альтернатив банковского кредитования все большую популярность набирают краудфандинг, краудлендинг и краудинвестинг.

Краудфандинг

Краудфандинг представляет собой способ коллективного финансирования проектов посредством сбора финансовых средств для реализации бизнес-идеи или повышения имиджа, престижа и деловой репутации компаний в бизнес-среде. Специалисты выделяют два основных типа краудфандинга: благотворительный и вознаградительный. Благотворительный предполагает обычное пожертвование средств на социальные или благотворительные проекты и не преследует коммерческие цели. Вознаградительный также не ставит перед собой цель заработать, но предусматривает получение инвестором вознаграждения в виде товаров, услуг или других бонусов за поддержку бизнеса. Примером вознаградительного краудфандинга может быть финансовая поддержка, например, бренда молодежной уличной одежды, за что жертвователи наибольших сумм вознаграждаются владельцем бренда его продукцией. Владелец при этом получает инвестиции и повышает узнаваемость своего бренда на рынке, а инвесторы распространяют информацию о бренде в социальных сетях и выступают наглядными моделями, когда носят одежду бренда. Краудфандинг не ставит цель посредством своих пожертвований получить коммерческую выгоду, а владелец бизнеса может вознаградить наиболее активных инвесторов, а может этого не делать.

Краудлендинг

Краудлендинг представляет собой механизм кредитования бизнес-проектов физическими или юридическими лицами, используя для этого договоры займа. Посредниками между заемщиками и инвесторами выступают специализированные краудлендинговые платформы, на которых можно проверить надежность и юридическую чистоту заемщика.

Привлечь средства из краулендинговой платформы не так и просто. Заемщик должен подготовить бизнес-план и финансовую документацию, а также пройти процедуру проверки на платформе. Только получив всю необходимую информацию о компании и ее проекте, платформа публикует ее для того, чтобы с ней ознакомились потенциальные инвесторы. Инвесторы, заинтересовавшиеся проектом, вкладывают свои средства. После того как все желающие инвесторы согласятся направить свои средства на поддержку проекта, заемщик получает их после заключения договора займа, который предусматривает возвращение средств заемщиком с процентами.

Как видим, в краудлендинге средства инвестируются не на безвозмездной основе, инвестор при этом получает доход.

Краудинвестинг

Наконец, краудинвестинг — это способ привлечения финансовых средств, при котором инвесторы вкладываются в проект в обмен на получение своей доли в капитале компании, которая этот проект реализует. Соглашаясь на такой инструмент финансирования, компания берет на себя обязательства предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе, финансовых показателях и перспективах своего развития, что повышает уровень доверия со стороны инвесторов и позволяет им принять взвешенное решение.

Краудинвестинг позволяет привлечь капитал от большого количества мелких инвесторов, которым за инвестиции предоставляется доля в бизнесе, что позволяет участвовать в прибыли и росте стоимости компании.

Все перечисленные выше нетрадиционные способы финансирования частного бизнеса имеют ряд преимуществ по сравнению с банковским кредитом или финансовым лизингом. Инвесторы и заемщики взаимодействуют между собой напрямую через онлайн-платформы, без посредничества кредитно-финансовых учреждений, что снижает транзакционные издержки и делает процесс инвестирования более доступным и понятным. К тому же круг инвесторов, вносящих свой финансовый вклад, значительно расширяется, что позволяет аккумулировать значительные суммы даже с учетом того, что индивидуальный инвестор вносит свою небольшую долю. Краудлендинг и краудинвестинг позволяют адаптировать условия займа к потребностям инвесторов и заемщиков, что дает возможность находить наиболее приемлемые процентные ставки, сроки погашения обязательств и другие условия по сравнению с кредитом или финансовым лизингом.

Немаловажным для малого бизнеса и стартапов является то, что процесс подачи заявки и получения займа происходит быстрее именно на краудлендинговых платформах, чем при традиционных условиях финансирования. Также краудлендинговые платформы могут предоставлять средства заемщикам с неполной или не очень хорошей кредитной историей, что обычно вызывает трудности при попытке воспользоваться банковским кредитом.

Безусловная выгода нетрадиционных форм кредитования состоит еще и в том, что краудлендинговые и краудинвестинговые платформы позволяют привлечь средства инвесторов, находящихся за пределами локализации компании, т.е. по всему миру.