Посчитали со специалистом, сколько дополнительно к пенсии сможет накопить белорус по программе «3+3»

Четыре года прошло после принятия Указа Президента страны №367 (27.09.21) «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».

Документ с 1 октября 2022 предоставил работникам право уплачивать дополнительный страховой взнос на накопительную пенсию в размере до 10% от заработка (в дополнение к обязательному страховому взносу в бюджет Фонда социальной защиты населения.

Минфин подвел первые с момента начала действия Указа итоги «внедрения» в стране «второй» (дополнительной) пенсии.

Сначала — итоги

Итак… Всего за эти три года в стране было заключено немногим более 61 тыс. договоров добровольного пенсионного страхования (их уполномочена заключать компания «Стравита»). Совокупная сумма страховых взносов за это время составила 123,5 млн рублей.

Почти 95% от всех заключенных договоров касаются сроков выплаты в течение пяти лет. При этом время, «затраченное» на «заработок» доппенсии, равно 11 годам (56% от всех заключенных договоров) и более.

Самой популярной схемой накопления оказалась программа 3% + 3%, согласно которой работник и наниматель отчисляют по 3% от зарплаты сотрудника на его счет. Подобный метод накопления доппенсии выбрали 64% всех обратившихся за заключением договора.

Алгоритм получения дополнительной пенсии:

1. следует подать заявление и заключить договор с госпредприятием «Стравита» непосредственно у страховщика или через его официальный сайт
2. после заключения договора необходимо предоставить нанимателю копию договора и заявление о перечислении соответствующего страхового взноса.

Далее, по заявлению работника, работодатель обязан ежемесячно перечислять допвзносы на накопительную пенсию.

По достижении общеустановленного пенсионного возраста страховщик начнет ежемесячно производить выплаты работнику дополнительной накопительной пенсию в течение 5 или 10 лет (по выбору).

При этом:

— работник имеет право приостановить участие в программе в любой момент и также, по желанию и в любой момент, возобновить уплату дополнительных взносов;

— кроме того, работник также имеет право изменить тариф взноса на накопительную пенсию, правда, подобное возможно не чаще одного раза в год.

Так все же сколько?

В связи с тем, что о сумме «доппенсии» в СМИ (и соцсетях) звучит достаточно противоречивая информация, мы обратились в комитет по труду, занятости и соцзащите Миноблисполкома, чтобы специалисты ведомства объяснили механизм формирования «второй» пенсии и предполагаемую ее сумму. С последнего и начала заместитель председателя комитета Наталья Чухманова.

Пример 1.

Работник с зарплатой на уровне 2000 руб. вступил в программу «3+3» за 3 года до достижения пенсионного возраста. Уплачивал взнос — 5% (от зарплаты), еще 3% перечислял его работодатель. В совокупности на накопительную пенсию направлялось 8% заработка. Если работник выбирает получение дополнительной накопительной пенсии в течение 5 лет после достижения пенсионного возраста, то размер ежемесячной выплаты сегодня был бы около 95 рублей.

Пример 2.

Работник с таким же заработком и тарифом взноса (5%+3%) участвовал в новом страховании начиная с 43 лет до достижения нового пенсионного возраста, то есть мужчина — в течение 20 лет (с 43 до 63 лет), женщина — 15 лет (с 43 до 58 лет). В таком случае при выборе 5-летнего срока получения дополнительной накопительной пенсии ее размер сегодня ориентировочно составил бы у мужчины — 640 руб., у женщины — 480 руб.

Следует добавить, что многие работодатели с некоторым недоверием смотрят на программу доппенсии, полагая, что она несет для них дополнительную финансовую нагрузку к тарифу обязательного 28-процентного взноса на пенсионное страхование в бюджет фонда соцзащиты. На самом деле это не так: общий взнос работодателя на социальное (пенсионное) страхование работника по программе «3+3» не увеличится, а наоборот, уменьшится, соразмерно взносу на допстрахование. К примеру, работник выбирает взнос на накопительную пенсию в размере 1% от заработной платы. В этом случае еще 1% доплатит работодатель и на работника в ФСЗН пойдут отчисления в размере уже не 28, а 27%. При 3-процентном взносе работника работодатель доплатит уже 3% (это максимум), в таком случае в пенсионные накопления поступят 6% от заработной платы. Если работник выберет 5%, еще 3% платит работодатель, и т.д.

Максимально возможный общий взнос работника и работодателя в новой программе составляет 13%: 10% — взнос работника плюс 3% — взнос работодателя.

В этом изначально и был смысл программы «три плюс три», сочетающей интересы работника, работодателя и государства:

• работник получает доступный и понятный механизм заблаговременного сбережения средств на старость с финансовой поддержкой государства;

• работодатель не увеличивает затраты на пенсионные взносы;

• государство получает дополнительный долгосрочный инвестиционный ресурс, так сказать, внутренний источник длинных денег.

Для участников программы «3+3» предусмотрена и еще одна достаточно серьезная финансовая «плюшка» — льгота по подоходному налогу. В этом случае работник получает право на социальный налоговый вычет на сумму уплаченных за счет его средств страховых взносов на будущую накопительную пенсию.

Немаловажным является то, что доппенсия наследуема.