Как изменились средние процентные ставки по депозитам и кредитам в белорусских банках

По сведениям Национального банка Беларуси в декабре прошлого года коммерческие банки резко увеличили процентные ставки по депозитам в долларах США как для физических, так и для юридических лиц. Средняя процентная ставка по депозитам для физических лиц со сроком размещения до одного года составила 1,07% годовых, хотя еще в ноябре 2024 года она была на 0,3% ниже. Что касается средней процентной ставки для физических лиц по долгосрочным депозитам, то она выросла более чем на один процентный пункт, с 0,52 до 1,58% годовых. Претерпели изменения процентные ставки по депозитам и кредитам, номинированным в евро, российских и белорусских рублях.

Средние процентные ставки по депозитам в долларах для юридических лиц поднялись еще выше: по краткосрочным вкладам с 0,29 до 1,78% годовых (примерно в 6 раз), а по долгосрочным — с 0,48 до 1,97% годовых (практически в 4 раза).

Подобные изменения могут свидетельствовать о том, что коммерческие банки решили привлечь валютные активы населения и юридических лиц, потому что ощутили увеличение спроса на валютные кредиты. В пользу этого предположения говорит то, что средняя ставка по кредитам в долларах также увеличилась в конце прошлого года. Это свидетельствует о возросшей востребованности кредитов в долларах и евро. В среднем процентные ставки по кредитам в долларах на срок до одного года увеличились с 5,59 до 7,38% годовых, а по долгосрочным — с 6,88 до 7,38%.

Средние процентные ставки по краткосрочным кредитам, номинированным в евро, выросли с 6,01 до 8,33% годовых, а на срок свыше одного года увеличение также имело место, но незначительное, всего на 0,12 процентного пункта (с 5,89 до 6,01% годовых).

При этом мы обнаруживаем сокращение процентных ставок по депозитам в евро. Отсюда напрашивается вывод, что у коммерческих банков остался определенный запас этой валюты, поэтому дополнительно они ее не привлекают, снизив процентные ставки по депозитам в этой валюте для физических и юридических лиц. Так, проценты по краткосрочным вкладам для юридических лиц показали уменьшение с 0,25 до 0,18% годовых, а по долгосрочным — с 0,45 до 0,19% годовых. Физических лиц сокращение по краткосрочным вкладам в евро коснулось незначительно, только на одну десятую процентного пункта, а по долгосрочным не коснулось вообще, потому что средняя процентная ставка осталась на прежнем уровне.

Довольно высокий рост средних процентных ставок наблюдается по депозитам в российских рублях. По депозиту со сроком обращения до одного года физическое лицо может получить в среднем 11,57% годовых вместо 9,8%, как это было раньше. Что касается долгосрочных депозитов, то средние ставки еще более привлекательны: 16,67% годовых вместо 14,21. Не менее привлекательные проценты наши коммерческие банки предлагают и для наших юридических лиц, которые также увеличились по краткосрочным депозитам в российских рублях в среднем с 12,62 до 14,86% годовых, а по долгосрочным — 14,07 до 17,06% годовых.

Если смотреть на проценты по кредитам в российских рублях, то средняя ставка по новым займам для юридических лиц на срок до одного года увеличилась с 20,29 до 23,57% годовых. Долгосрочные заимствования юридическим лицам обойдутся дешевле, в среднем 19,17% годовых вместо 15,86, но все равно намного дороже, нежели в белорусских рублях.

Вверх пошли и средние процентные ставки по кредитам для юридических лиц, выдаваемых белорусскими коммерческими банками в национальной валюте. Краткосрочные кредиты обойдутся в 11,26% годовых вместо 11,05, а долгосрочные — 10,64 вместо 10,49%. Средняя ставка по кредитам в белорусских рублях получилась такая низкая, потому что банки предоставляют довольно большой объем льготных кредитов.

Льготные потребительские кредиты обвалили среднюю процентную ставку по краткосрочным и долгосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам. В этом сегменте банковских продуктов цифры следующие: 7,96% годовых против 9,17 по краткосрочным кредитам и 10,23% годовых против 10,33 по долгосрочным.

Нуждаясь в рублевых ресурсах, кредитно-финансовые учреждения повысили проценты по вкладам как для физических, так и для юридических лиц. Средняя процентная ставка по краткосрочным депозитам в белорусских рублях для физических лиц поднялась с 8,72 до 9,74% годовых, а на срок более одного года с 13 до 13,48% годовых. Юридические лица, размещая свои средства во вклад в белорусских рублях на срок до одного года, могут рассчитывать на среднюю ставку в 9,78% годовых вместо 8,07. Сделав тоже самое, но на срок больше года, юридические лица могут получить среднюю прибыль в 10,72% годовых вместо 10,12.