ИИ-алгоритм обнаруживает мошеннические схемы за 2 часа до перевода

Мошенники постоянно совершенствуют методы социальной инженерии, вынуждая финансовые институты искать новые способы защиты клиентов. Инновационная нейросеть способна выявлять признаки обмана за несколько часов до совершения транзакции, минимизируя финансовые риски. 

Инновационный алгоритм для выявления мошеннических схем

Специалисты одной из российских компаний разработали интеллектуальную систему, которая анализирует поведение пользователей для выявления мошеннических схем. Алгоритм учитывает не только частоту звонков, но и такие параметры, как время общения, географию вызовов и активность в мессенджерах. 

Система создает индивидуальный профиль для каждого пользователя, фиксируя его привычные модели общения. В реальном времени она отслеживает любые отклонения от нормы — неожиданные всплески активности, звонки на подозрительные номера или необычное время связи. 

Технология эффективно распознает как быстрые атаки (когда мошенники требуют срочного перевода денег), так и длительные схемы обмана. В последнем случае система замечает постепенные изменения в поведении — увеличение контактов с определенными номерами или смену привычного графика общения. 

Алгоритм постоянно адаптируется под изменения в поведении пользователя, что позволяет минимизировать ложные срабатывания. Особенно эффективна система против звонков от псевдобанков и государственных учреждений, когда мошенники пытаются выдать себя за представителей официальных организаций

Результаты тестирования и внедрение

За полгода пилотных испытаний в семи российских банках алгоритм показал точность 92%, выявив 20 тыс. подозрительных операций. В 18 тыс. случаев удалось предотвратить перевод средств благодаря своевременному предупреждению. 

«Большинство атак социальной инженерии длятся от 6 часов до двух суток, но есть сложные сценарии с подготовкой до пяти дней, — поясняют вкомпании. — Наш алгоритм охватывает все эти варианты, помогая банкам блокировать мошенничество до момента списания денег». 

Передача данных происходит только с согласия пользователя, что обеспечивает баланс между безопасностью и конфиденциальностью. Внедрение подобных систем может стать новым стандартом в борьбе с финансовым мошенничеством.

Автор: Илья Широков