Топ-банки с лучшим манибэком в Беларуси: где вернуть больше всего с покупок по карте

Банки с целью привлечь клиентов к своим продуктам предлагают кешбэк или манибэк. Оба термина отличаются только своим названием и переводом на русский (cash back — наличные обратно и money back — деньги обратно), но означают одно и то же: возврат части средств на карт-счет клиента при расчете в определенных местах и за определенные товары и услуги банковской картой.

Возвращая часть средств от оплаты за товары и услуги, банк имеет по сути двойную выгоду. Во-первых, привлекает к себе новых клиентов, и, во-вторых, — получает деньги от своих партнеров за то, что проводит платежи с использованием своих карт, держателями которых являются клиенты банка, которых банк фактически приводит к своим партнерам, предоставляя манибэк за покупку. О выгоде покупателя говорить не стоило бы, поскольку он получает часть израсходованных средств обратно.

Возврат средств на карту банки проводят по-разному, поэтому клиенту стоит внимательно изучить условия и выбрать наиболее приемлемый вариант. Важно также учитывать, что кешбэк свыше 2% облагается налогом в размере стандартных 13%, но с 1 января следующего года подоходным будет облагаться возврат любой величины, если действующий с 2021 года мораторий не продлят.

Сейчас при начислении кешбэка более 2% банки сами перечисляют подоходный налог в бюджет, а клиенту «капает» на карту сумма, из которой удержан подоходный.

Держатель карты с манибэком должен учитывать, что его размер зависит от категории операции по карте: по одним он будет большим, по другим – меньшим. Высокий процент возвращается за расчёт за развлечения и за покупку определенных товаров в партнерской сети банков. В банках знают, сколько начислять манибэка, исходя из того, что его партнеру при заключении договора присваивается специальный четырехзначный код, указывающий, какая торговая точка или сервис приняли платеж по карте. Держатель карты может узнать размер манибэка в тарифах по карте, которые выкладываются на сайте банков, а также по коду оплаты, который можно спросить у продавца и найти его затем в истории платежей в приложении банка.

Важно также знать, что практически все банки не начисляют манибэк за снятие наличных с карты, за переводы с карты на карту, при оплате налогов и штрафов и за платежи по кредитам.

Карту с каким манибэком выбрать, каждый должен решить сам, исходя из структуры своих расходов. Желательно ориентироваться на то, за что мы платим больше всего, потому что манибэк с небольшим процентом, но на все платежи, может быть намного выгоднее, чем большой процент с увязкой к сети партнеров банка, которая достаточно мала.

А сейчас посмотрим, какие банки предоставляют лучшие условия по манибэку.

По «Карте 1-2-3» от «Белорусского народного банка» манибэк начисляется ежемесячно по следующей схеме: 1% за все виды оплаты (онлайн и оффлайн) на сумму, превышающую 10 рублей, 2% за платежи в ЕРИП, до 8% за платежи в категориях месяца (каждый месяц она разная). Лимит по манибэку составляет 123 рубля в месяц (именно эта максимальная сумма будет начисляться к возврату, и только 15 рублей из них за платежи в ЕРИП). Следует учесть, что данный лимит не распространяется на расчеты в партнерской сети, которые безлимитные.

Манибэк банк начислит, если с 1 по 5 число каждого месяца выбрать опцию «Хочу получить манибэк!» в мобильном приложении банка.

НеоБанк выпустил целую линейку карт CashYou: classic, gold и platinum. Максимальная сумма манибэка по «золотой» — 150 рублей в месяц. Манибэк начисляется за категории: 1,2% в категории «Автомобили» и 1% во всех остальных. Чтобы получить манибэк, платеж должен составлять не менее 10 рублей.

Белвнешэкономбанк на карту в пакете «Всё оптимально» начисляет манибэк по следующим категориям: маркетплейсы, супермаркеты и магазины — 0,5%; непродовольственные товары, медицина, туризм, дьюти-фри — 1%; по одной из категорий на выбор клиента (развлечения, медицина, красота, питомцы, дом, спорт, мода, автомобиль, путешествия) — 1,5%; по устанавливаемым банком ежемесячно категориям — 5%.

Максимальная сумма манибэка по этой карте составляет 300 рублей в месяц. Манибэк начисляется, если платеж за товары или услуги составил более 10 рублей.

Может представлять интерес для клиента карта в пакете «Спраўная» от банка «Дабрабыт». На карт-счет возвращается 1,11% от платежей, а суммарно в месяц манибэк составит 100 рублей. В программе по возврату участвуют все партнеры банка, но манибэк не начисляется при расчетах в казино, покупке облигаций и оплате страховых взносов. Единственное неудобство карты состоит в том, что снимать с нее можно только 200 рублей в месяц, за большую сумму банк взимает 3% комиссионного вознаграждения.