Кредиты дорожают, но продолжают быть востребованными: как изменился рынок с 2023 года

Если говорить о периоде времени с конца июня прошлого года до начала сентября нынешнего, то можно заметить значительные изменения, произошедшие на кредитно-финансовом рынке нашей страны. За начало отчета примем дату 28 июня 2023 года, когда Национальный банк снизил ставку рефинансирования на четверть процентного пункта с 9,75 до 9,5%. С того времени ставка рефинансирования, от которой зависят условия кредитования, уже год с лишним не изменяется.

За восемь месяцев текущего года объем потребительских кредитов, выданных физическим лицам в белорусских рублях, увеличился более чем на четверть, что наводит на мысль о том, что условия кредитования населения коммерческими банками стали более выгодными. Но статистика свидетельствует об обратном: процентные ставки по потребительским кредитам в крупнейших коммерческих банках Беларуси выросли.

Например, раньше кредит «Проще. net» от Приорбанка можно было взять на более выгодных, чем сейчас, условиях: в первый месяц пользования кредитом процентная ставка составляла 0,00001% годовых, а затем 9% в случае, если брали на год, и 14,86%, если срок кредитования составлял от двух до пяти лет. Сейчас условия следующие: в первый месяц 0,0001% годовых, на год — 12% годовых, а от 2 до 5 лет — 15,5% годовых.

На менее выгодных условиях в Приорбанке можно оформить онлайн кредит на товары белорусского производства: на срок до года под 11,5% годовых и под 14,5% годовых от 2 до 7 лет, прошлой осенью ставки были ниже — соответственно 9 и 13,5% годовых.

Год назад один из самых популярных кредитов от Белинвестбанка «Личный выбор» сроком на 2, 3, 5 и 7 лет можно было взять под 14,07% годовых (в первые полгода пользования кредитом ставка составляла 10% годовых), а сейчас в первые три месяца ставка будет составлять 13,99% годовых, а начиная с четвертого месяца — 16,5% годовых.

На таких же условиях оформляют кредит «Удобный», но максимальная сумма запрашиваемого кредита увеличилась до 20 тысяч белорусских рублей (ранее была 10 тысяч).

Не изменились условия кредитования покупки белорусских товаров по кредитной программе «Свае. Роднае» со сроком кредитования на 7 лет и двумя годами отсрочки по погашению основного долга: в первые три месяца процентная ставка составляет 0,01% годовых, а с четвертого месяца — 12,52% годовых.

В то же время подорожал кредит «Профессиональный», который выдается сотрудникам силовых структур и медицинским работникам в сумме до 20 тысяч белорусских рублей включительно и пенсионерам-силовикам до 10 тысяч рублей включительно: процентная ставка увеличилась с 13,78 до 16,2% годовых.

В середине прошлого месяца Белагропромбанк также повысил процентные ставки по ряду своих кредитных продуктов. Например, год назад кредит «Большие возможности» сроком на 7 лет выдавался под 14,1% годовых (при грейс-периоде в 180 дней — 12% годовых), а сейчас его можно взять под 17,71% годовых.

Остался доступным кредит от Белагропромбанка на приобретение товаров белорусского производства, но сейчас он предлагается только под процентную ставку в 12,5% годовых, а раньше процентная ставка была такой же, но в первые 100 дней пользования кредитом процентная ставка составляла лишь 0,0001% годовых.

Изменил условия потребительского кредитования в сторону увеличения и СберБанк. Например, потребительский кредит «Купи со Сбербанком» сроком до 5 лет сейчас обойдется в 17,71% годовых, если не оплачиваются товары и услуги партнеров банка. Раньше процентная ставка по нему не превышала 13,9% годовых.

Белвнешэкономбанк сейчас предлагает кредит физическим лицам на покупку белорусских товаров на разных условиях в зависимости от срока кредитования: на срок от 2 до 6 месяцев процентная ставка составляет 14,9% годовых, от 7 до 12 месяцев — 15,9% годовых, от 13 до 24 месяцев — 16,9% годовых. Год назад он выдавался на срок от 2 до 24 месяцев под 10,5% годовых.

Несмотря на рост процентных ставок, объем потребительских кредитов за 8 месяцев текущего года вырос на 26%. Согласно статистике Национального банка, на 1 сентября заключено кредитных договоров на сумму более чем в 8,7 миллиарда белорусских рублей.

За третий квартал текущего года в два раза увеличилась и сумма льготных кредитов на белорусские товары, достигнув отметки в 380 миллионов белорусских рублей, а сама программа льготного кредитования продлена до конца следующего года, хотя первоначально была рассчитана на этот календарный год.

Все это свидетельствует о том, что кредиты, несмотря на их подорожание, продолжают оставаться доступными и востребованными.