Белорусский рынок лизинга: что может измениться

Закон Республики Беларусь «О потребительском кредите и потребительском микрозайме» коснулся не только банков и ломбардов, но и лизинговых компаний. Нормативно-правовой акт ввел запрет на привязку лизинговых договоров к курсу иностранной валюты, те должны заключаться только в нацвалюте.

Новация стала принципиальной для лизингового бизнеса, поскольку большинство договоров было привязано к курсу иностранных валют. Другое важное нововведение касается расчета показателя долговой нагрузки физлиц, потому что в случае ее превышения компания обязана отказать клиенту в финансировании, чего раньше не было.

Лизинговые договоры, привязанные к курсу иностранной валюты, заключались по сниженным ставкам, поэтому были выгодны. Поскольку сейчас заключать их нет возможности, ставки будут на уровне стандартных рублевых, что приведет к падению интереса к потребительскому лизингу.

Насколько серьезным будет отток клиентов у компаний, оценить пока сложно. Можно только констатировать, что он произойдет и, вполне возможно, динамика оттока клиентов лизинговых компаний будет увеличиваться. В случае, если последнее обстоятельство действительно будет иметь место, в Ассоциации лизингодателей уже сейчас говорят о намерении инициировать предложения по изменению норм Закона «О потребительском кредите и потребительском микрозайме», касающихся лизинговых компаний.

В Ассоциации утверждают, что просроченная задолженность физлиц по договорам лизинга невысокая, поэтому нет смысла во введении ограничений. Распространение на лизинговые компании требования Закона о превышении клиентом сорокапроцентного показателя долговой нагрузки не очень корректно, поскольку функционирование лизингодателей имеет специфику, что сильно отличается от деятельности банков и ломбардов.

Так, например, если клиент перестал выполнять обязательства перед банком, то кредитно-финансовое учреждение будет требовать полного возврата заемных средств, а в подобном случае лизингодатель просто оставит себе предмет лизинга, и задолженности клиента как таковой уже не будет. Поэтому лизинговая компания ничем не рискует, в отличие от кредитно-финансовых учреждений и микрофинансовых организаций.

В случае, если к банкам, ломбардам и лизинговым компаниям будут предъявляться одинаковые требования, последние потеряют клиентов, а сам лизинговый бизнес может оказаться в уязвимом положении.

Других объективных причин для сужения финансирования физлиц лизинговыми компаниями нет, а с учетом того, что растет экономика и доходы населения, потребительская активность белорусов будет возрастать, что скажется на спросе на заемные ресурсы, который в возрастающем порядке в последние годы удовлетворяли лизинговые компании. Поэтому, предотвратив отток клиентов из последних, можно было бы ожидать сохранения процентных ставок по кредитам со стороны банковского сектора, а также поступательного развития лизингового бизнеса.

Если изменений на законодательном уровне не произойдет, то лизинговым компаниям придется искать другие решения, чтобы сохранить позиции на рынке потребительского кредитования физлиц.