Мошенничество с переплатой: почему до сих пор многие ведутся?

В 2024 году белорусы потеряли почти 49 миллионов рублей из-за мошенников, которые постоянно придумывают новые схемы обмана. Одна из них — мошенничество с переплатой, когда злоумышленники сначала «случайно» переводят лишние деньги, а затем требуют вернуть разницу. Как не попасться на эту удочку и что делать, если аферисты уже получили ваши средства? Разбираемся в деталях опасной схемы и даем четкие инструкции по защите.

Что такое мошенничество с переплатой? 

Этот вид обмана строится на простом принципе: злоумышленник отправляет жертве сумму, превышающую стоимость товара или услуги, а затем просит вернуть «лишние» деньги. На первый взгляд ситуация кажется невинной — человек мог ошибиться при переводе. Но на самом деле это продуманная афера, которая может оставить вас без денег, товара, даже с долгами. 

Как это работает? 

1. «Случайная» переплата. 

Мошенник делает вид, что перевел больше, чем нужно. Например, вы продаете товар за $100, а получаете $150. Затем он объясняет это ошибкой («опечатка в сумме»), дополнительной оплатой доставки или даже «бонусом за хорошее обслуживание». 

2. Просьба вернуть разницу. 

Аферист настойчиво просит вернуть «лишние» $50, причем сразу — через банковский перевод, криптовалюту или подарочные карты. Он может давить: «Мне срочно нужно, иначе будут проблемы с бухгалтерией!» 

3. Обман раскрывается, но поздно. 

Через несколько дней выясняется, что первоначальный платеж был сделан украденной картой или фальшивым чеком. Банк отменяет транзакцию, и вы теряете не только «возвращенные» деньги, но и товар, если успели его отправить. 

4. Почему люди попадаются на эту уловку? 

• Доверие к платежным системам. Многие считают, что если деньги «пришли», то они настоящие. Но PayPal, банковские переводы и даже чеки могут быть отозваны, если платеж окажется мошенническим. 
• Желание помочь. Человек думает: «Ошибся — надо вернуть». Но мошенники играют именно на этой порядочности. 
• Давление и спешка. Аферисты создают искусственный стресс: «Верните срочно, иначе будут штрафы!» Жертва, опасаясь проблем, переводит деньги, не успев проверить платеж. 

Кто в зоне риска? 

Чаще всего жертвами становятся: 

• Фрилансеры и самозанятые (дизайнеры, программисты, копирайтеры). 
• Продавцы на маркетплейсах (например). 
• Арендодатели (мошенники могут «переплатить» за жилье, а потом потребовать вернуть излишек). 

Как защититься? 

• Не возвращайте деньги незнакомцам.  Если покупатель переплатил — отмените сделку и предложите оплатить заново. 
• Проверяйте платежи. Дождитесь, пока средства окончательно поступят на счет (это может занять несколько дней). 
• Игнорируйте давление. Настоящий клиент не будет требовать срочного возврата денег через угрозы. 
• Не используйте подарочные карты и криптовалюту для возврата.  Эти платежи невозможно отменить — мошенники их обожают. 
• Внимательно проверяйте клиентов.  Если покупатель настаивает на общении вне площадки (например, просит перейти в Telegram) – это тревожный сигнал. 

Что делать, если уже попался? 

1. Если не успели перевести деньги: разорвите контакт. Мошенник, поняв, что его раскусили, скорее всего, исчезнет. 
2. Если перевели: немедленно обратитесь в банк. Шансы вернуть средства малы, но попытаться стоит. 
3. Если потеряли крупную сумму: обратитесь в правоохранительные органы. 

Доверяй, но проверяй 

Мошенничество с переплатой — не новая схема, но она продолжает работать, потому что аферисты мастерски играют на человеческих слабостях. Оставаться бдительным — единственный способ не стать их следующей жертвой.  Помните: если сделка кажется подозрительной — скорее всего, так оно и есть. Лучше потерять одного «клиента», чем свои кровно заработанные деньги