Кредит, лизинг или краудфандинг: где взять деньги для собственного бизнеса

Не секрет, что для реализации любой бизнес-идеи необходимы финансовые вложения. Получение необходимого финансирования для бизнеса — важный фактор его успешности. Откуда можно получить финансирование?

Сразу же на ум приходят такие традиционные источники финансирования, как банковские кредиты и лизинг. На самом же деле источников финансирования бизнеса значительно больше, и каждый из них имеет свои плюсы и минусы.

Поиск финансирования обязательно должен быть сопряжен с обоснованием того, на что полученные средства могут быть потрачены. Поэтому, без детального бизнес-плана не обойтись, потому что он может конкретизировать финансовые потребности и, самое главное, — привлечь средства инвесторов.

Реализация бизнес-идеи требует привлечения средств. В случае, если не хватает оборотных средств или существует необходимость расширения бизнеса, достаточно актуальным будет банковский кредит. При этом нужно иметь в виду, что заем на развитие бизнеса может сократить налоги как с компании в целом, так и с ее учредителя. Получение кредита — дело не одного дня, необходимо тщательно подготовить документы, но, если нужны средства, усилия стоят того. Тем более, что процентные ставки по кредитам на развитие бизнеса достаточно терпимые. Минус кредита в том, что может потребоваться залоговое обеспечение.

Привлекая средства, можно рассмотреть вариант лизинга, но для его оформления потребуют глубоко продуманный бизнес-план и проверят финансовую отчетность. Преимущество лизинга в том, что все необходимое оборудование для производства или торговли приобретается без значительных первоначальных вложений, а недостаток, — более высокие ежемесячные платежи по сравнению с кредитом.

Среди нетрадиционных источников финансирования можно рекомендовать краудфандинг, государственные программы поддержки предпринимательства, получение средств под залог имущества, а также частные инвестиции.

Чтобы претендовать на частные инвестиции, необходимо убедить потенциального инвестора в прибыльности бизнес-идеи или проекта. Наиболее привлекательными для инвестора будут инновационные проекты. Среди плюсов обращения к частному инвестору может быть экспертная поддержка с его стороны, среди минусов, — передача доли своей компании инвестору.

Если необходимо привлечь средства от широкого круга людей и повысить узнаваемость своего бренда, то можно прибегнуть к краудфандингу. Краудфандинг представляет собой коллективное сотрудничество людей, добровольно объединяющих свои денежные средства или другие ресурсы с целью поддержки проектов других людей или компаний. Подобный источник финансирования позволит активно продвинуть проект, но будет сопряжен с высокой конкуренцией за инвестируемые средства.

Наиболее выгодные условия получения средств предусматривают государственные программы поддержки предпринимательства, потому что они предоставляют льготные условия кредитования. Подавая заявку на финансирование за счет программы государственной поддержки, необходимо помнить, бизнес-проект должен соответствовать определенным критериям, а условия финансирования могут иметь ограничения по целевому использованию средств. Сам процесс привлечения компании к государственной программе финансирования может занять достаточно длительное время, к чему владельцам бизнеса нужно быть готовым.

Самым быстрым способом получить деньги является обращение в ломбард. Ломбарды выдают необходимые средства, но под залог имущества. Обращаться в ломбард целесообразно в экстренных ситуациях, но для долгосрочного финансирования бизнеса этот вариант вряд ли приемлем.

Среди преимуществ займа под залог можно выделить гибкость условий, согласно которым ломбард будет иметь возможность установить любые удобные для компании условия займа от процентной ставки до сроков возврата. Также ломбард не будет требовать получения доли в компании, что поможет сохранить контроль над бизнесом. Еще один существенный плюс — быстрое получение средств.

Выбирая источник финансирования, стоит обращаться одновременно в несколько финансовых организаций, но при этом нужно иметь высокорейтинговую кредитную историю. Также не лишним будет помнить, что успех бизнеса начинается с конкретного бизнес-плана и грамотного управления финансами.