Покупка машины в кредит: что нужно знать о ставках и сроках банков

Количество автомобилей в Беларуси с каждым годом неуклонно растет. Наши граждане все чаще задумываются о приобретении либо нового автомобиля, либо автомобиля с пробегом. Если они считают, что копить деньги на покупку авто слишком долго, а «колеса» нужны уже сейчас, можно решить эту проблему с помощью банковского кредита.

Что же нужно знать об автокредитовании?

В этом материале речь пойдет о целевых кредитах на покупку автомобиля. Целевым называется кредит, при котором цель его выдачи — приобретение предмета кредитования, в нашем случае автомобиля. Средства банка предоставляются на конкретный объект покупки и переводятся на расчетный счёт продавца на основании договора купли-продажи. Целевой кредит может быть выдан на покупку только нового автомобиля из салона, на автомобиль не старше 5 лет, на автомобиль с пробегом не более 50 тысяч километров, находящийся на территории Беларуси.

Преимущества целевого кредита состоят в том, что не всегда нужен поручитель, процентные ставки относительно невысокие, сроки рассмотрения вопроса о предоставления кредита небольшие. Надо отметить, что автокредит обычно выдается под залог приобретенного автомобиля, т.е. в случае, если должник не выполняет своих обязательств, предмет залога изымается банком.

В банках Беларуси можно получить кредит на самые различные сроки, но чаще всего автокредит предоставляется на срок в 84 месяца.

Потенциальному заемщику необходимо обратить внимание на то, какой будет процентная ставка по кредиту не только в числовом выражении, потому что банки предлагают как плавающие, так и фиксированные ставки. Размер плавающей ставки на протяжении срока пользования кредитом может меняться в зависимости от изменения ставки рефинансирования, к которой обычно привязываются ставки по кредитам. Фиксированная процентная ставка по кредиту остается неизменной, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора.

За время пользования кредитом банк начисляет проценты, которые нужно погашать вместе с основным долгом. Делать это можно в зависимости от условий кредитного договора двумя способами: равными долями (аннуитетно) и с уменьшением платежа (дифференцированно).

В первом случае сумма выплат на протяжении всего срока погашения кредита будет постоянной. Это достаточно комфортно для заемщика, поскольку он имеет конкретное представление о том, какими будут ежемесячные выплаты. Неудобство заключается в том, что в конечном итоге получается более высокая переплата.

При дифференцированном способе погашения кредита сумма основного долга выплачивается ежемесячно равными долями, а проценты по нему пересчитываются каждый месяц на остаток задолженности. Только есть один существенный нюанс: платежи в начале выплат могут быть довольно высокими, затем будут постепенно уменьшаться, и в итоге сумма переплаты окажется ниже, чем при погашении кредита равным долями.

Какие условия кредитов предоставляют банки

Сейчас рассмотрим условия предоставления автокредитов Беларусбанком и Белагропромбанком, поскольку их отделения находятся повсеместно.

Беларусбанк предоставляет целевой кредит на приобретение автомобиля и электромобиля, размер которого варьируется в зависимости от платежеспособности кредитополучателя. На автомобиль с двигателем внутреннего сгорания в первые 180 дней со дня, следующего за днем заключения кредитного договора, процентная ставка по кредиту является фиксированной и равняется ставке рефинансирования плюс четыре процентных пункта (13,5% годовых), со 181 дня процентная ставка добавляет 1,4%, составляя 14,9% годовых, и становится плавающей. Кредит предоставляется на срок до 7 лет. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору необходим поручитель.

Кредит на электромобиль этим же банком предоставляется на срок до 10 лет и по другим процентным ставкам: в первые 180 дней она 12% годовых и фиксированная, а в дальнейшем — 13% годовых и плавающая.

Выплата основного долга по этим двум кредитам начинается со следующего месяца после истечения шести календарных месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора.

Кредит Белагропромбанка «На приобретение автомобиля, (в т.ч. электромобиля)» предоставляется на следующих условиях: срок кредитования составляет 10 лет, в первые 100 дней процентная ставка на электромобиль и автомобиль с двигателем внутреннего сгорания фиксированная и равна, соответственно, 11,5 и 12,5% годовых. Начиная со 101 календарного дня процентная ставка становится плавающей, составляя на сегодняшний день 16,2% годовых (ставка рефинансирования плюс 6,7 процентных пункта).  В случае приобретения автомобиля или электромобиля у дилера максимальная сумма кредита может достигать 100% его стоимости, т.е. первый взнос не требуется. Если автомобиль с двигателем внутреннего сгорания приобретается у физического лица, банк может профинансировать до 90% его стоимости, но не более 35 тысячи белорусских рублей. В качестве обеспечения кредита возможен как залог, так и поручительство.

Кредиты на приобретение автомобиля от самых массовых банков Беларуси имеют достаточно приемлемые условия и позволяют не откладывать желанную покупку.