Образование в кредит. Какие банки и на каких условиях дают взаймы на обучение

На этой неделе завершается прием документов в белорусские вузы на платное отделение и для многих эта статья расходов — мощный удар по семейному бюджету. Об этом пишет sputnik.by.

В Беларуси не так много банков предлагают оформить кредит тем, кто очень хочет получить заветный диплом, но не может самостоятельно потянуть оплату за обучение. На сегодня таких предложений всего пять.

Самый выгодный вариант

Кредит на учебу можно оформить в четырех белорусских банках — Беларусбанке, БТА Банке, Белинвестбанке и Белагропромбанке, но самое выгодное предложение на сегодня у Беларусбанка.

В этом финучреждении можно оформить льготный кредит на получение первого высшего образования (на дневном) по Указу президента №616 от 17 декабря 2002 года.

Что касается условий, то этот кредит выдается с минимальными процентами годовых, которые равняются половине от ставки рефинансирования. На данный момент ставка составляет 9,5%, а значит, за пользование кредитом платить придется 4,75% годовых.

Этот кредит может получить как сам будущий студент, так и кто-то из его родителей или законных представителей. Но для этого необходимо подтвердить свой постоянный доход. Нужны будут и поручители — их количество определит банк, исходя из ваших доходов.

Но есть один важный нюанс: среднемесячный совокупный доход за 12 месяцев на каждого члена семьи не должен превышает 350% бюджета прожиточного минимума, то есть 1 275,4 рублей. Если же в семье заявителя на кредит доход будет больше, в займе могут отказать, так как в банке сочтут, что семья в состоянии самостоятельно справляться с этими оплатами.

При этом важно помнить, что согласно условиям выдачи этого кредита, сумма займа не может превышать 70% стоимости обучения за учебный год. Оставшуюся сумму придется платить самостоятельно.

Сам кредит будет предоставляться частями в течение всего периода обучения. Взять таким образом взаймы можно на срок до 10 лет. На время учебы платежи банку будут состоять только из процентов, а вот следующие пять лет после окончания вуза нужно будет выплачивать основной долг и оставшиеся проценты.

В перечне вузов, учебу в которых Беларусбанк готов прокредитовать на льготных условиях, 45 учреждений по всей стране.

Кстати, если студенту удалось в процессе обучения перевестись с платного отделения на бюджет, то кредитные обязательства остаются теми же, но на уже выделенную банком сумму за время платного обучения. Возврат основного долга по-прежнему начнется после окончания учебы.

Если же студента отчислили, то условия кредита меняются: вернуть кредит нужно будет в течение года со дня отчисления (без графика ежемесячных платежей) с уплатой процентов в размере ставки рефинансирования, а это уже 9,5% годовых. Сумму недоплаченных процентов за весь период пользования кредитом придется оплатить целиком в течение следующего месяца после отчисления из вуза.

Что касается ежемесячных выплат, то их точный размер могут сказать только в банке. Но если примерно, то расклад такой: если взять за минимальную сумму годового обучения в вузе 4 тысячи белорусских рублей, из которых банк покроет только 2800 рублей, то в месяц придется отдавать банку около 55 рублей, причем это сумма и основного долга, и процентов.

Кстати, если же хотите у Беларусбанка оформить кредит на обучение без поручителей и справках о доходах, то вариант тоже есть, но условия не такие выгодные — ставка рефинансирования плюс 3,4%, то есть под 13% годовых. Но с помощью этого займа можно оплатить учебу не только в вузе, но и в ссузе.

Даже на дополнительное образование

Примерно на таких же условиях можно взять кредит в Белагропромбанке, он так и называется — «Студенческий».

Его можно оформить не только на учебу в вузе, но и в магистратуре, в ссузах. Кроме того, эти средства можно направить на получение дополнительного образования, например, в аспирантуре (адъюнктуре), докторантуре, повышение квалификации, переподготовку или обучение по программе МВА.

Взять кредит «Студенческий» может как сам студент — при наличии доходов, так и один из его родителей или законных представителей, а также его супруг или супруга.

Что касается условий кредитования, то выдается этот кредит под 13% годовых участникам детской сберегательной программы «Расти большой!» и для держателей студенческой карточки этого банка, остальным этот займ дадут под 13,5% годовых.

Минимальная сумма — от 400 рублей, а максимальная определяется исходя из дохода, но не быть больше стоимости обучения. Эти средства будут перечисляться непосредственно на счет вуза.

Срок выдачи кредита и его погашения будет зависеть от того, на какое именно обучение он был выдан. Так, на высшее образование Белагропромбанк готов оформить кредит на срок до 11 лет, вернуть его надо будет в течение 5 лет после окончания вуза. Если же кредит берется на учебу в ссузе, то срок кредитования составит до 8 лет, а срок его погашения — 4 года после получения диплома. Для магистратуры или дополнительного образования сроки тоже другие: кредит выдадут максимум на 5 лет, полностью погасить его нужно за 3 года после завершения обучения.

А теперь посчитаем: если стоимость одного года учебы составит около 4 тысяч рублей, то ежемесячный платеж по кредиту «Студенческий» (проценты по кредиту и основной долг) составит примерно 92 рубля.

Хочу учиться

Белинвестбанк выдает кредиты на обучение по программе «Хочу учиться» и на более выгодных условиях.

Оформить этот займ можно на срок до 75 месяцев, но максимум у этого банка – 15 тысяч белорусских рублей под 12,9% годовых. Но есть нюанс: предельная единовременная сумма не должна превышать 5 тысяч рублей, по мере погашения доступная сумма возобновляется.

Еще одна особенность этого кредитного предложения — использовать эти деньги можно только тогда, когда они требуются, это значит, что и проценты нужно будет платить только за ту сумму, которая была потрачена.

Фиксированный ежемесячный платеж по кредиту – 200 белорусских рублей, включая основной долг и проценты за фактически использованную сумму.

Перечислять средства банк будет на основании платежных инструкций, которые предоставит ему кредитополучатель.

Уже к окончанию обучения студент будет свободен от кредитных обязательств – никому ничего не должен. Кредит выдается на весь период обучения, ежемесячные платежи равны, отсрочки основного долга нет, поэтому при выполнении всех условий можно не беспокоиться о «последствиях» платного обучения после его завершения.

Правда, выбор учебных учреждений, учебу в которых можно оплатить с помощью этого кредита, не такой уж и большой. В списке банка всего 13 вузов и 12 колледжей.

Для оформления этого кредита не нужны ни справки о доходах, ни поручители, ни даже визит в банк, оставить заявку можно онлайн через интернет-банкинг.

Предъяви военный билет

БТА Банк также готов выручить тех, кто хочет получить диплом, но самостоятельно не может справиться с оплатой обучения.

Потребительский кредит под названием «Универ» выдается на оплату среднего специального, высшего образования и дополнительного образования, причем как в государственных, так и в частных вузах.

Этот кредит выдается на срок от 60 до 84 месяцев, взять таким образом взаймы можно от 500 до 15 тысяч белорусских рублей под 12,5% годовых. Перечисляются эти деньги на расчетный счет учебного заведения.

Кстати, если мужчинам-получателям кредита нет еще 27 лет, то помимо прочих документов им потребуется предоставить еще и военный билет. То есть нужно будет доказать, что в ближайшее время их в армию не заберут.

Что касается ежемесячных взносов, то если взять максимальную предложенную сумму на все 84 месяца, каждый месяц придется отдавать почти 270 рублей, и это сумма и основного долга, и процентов.