Финансовая БЕЗграмотность. Как учитель из Минской области попала в долговую яму

Деньги в неопытных руках способны утекать как песок сквозь пальцы. Часто, чтобы сохранить признак денежной стабильности и рассчитаться по долгам, люди прибегают к микрозаймам, кредитам и помощи финансовых консультантов. Наша история о том, как беспечность и избирательная слепота привели очередного несчастного к денежной кабале.

Срочно нужны были деньги

Наша героиня — Ольга Ивановна (имя изменено по ее просьбе), учительница в одной из гимназий в Минской области, в конце прошлого года решила обратиться в различные банки, чтобы взять кредит на сумму около 6500 белорусских рублей. Как утверждает женщина, деньги ей нужны были для того, чтобы рассчитаться с долгами и оплатить учебу.

К сожалению, банки, в которые она обращалась, отказали ей в предоставлении данной услуги.

— Тогда я узнала, что в Минске есть крупная частная компания, которая помогает людям получить кредит. — говорит Ольга. — На их сайте сказано, что они консультируют на темы рефинансирования, кредитов на покупку жилья, потребительских кредитов, автокредитования и кредитов для развития бизнеса. Я созвонилась с этим агентством, где мне озвучили условия предоставления такой помощи и схему действий.

От Ольги требовалось предоставить список документов после оставления заявки и расчета индивидуальных условий кредитования: паспорт гражданина РБ или вид на жительство; если кредит будет превышать сумму 5000 белорусских рублей, то также необходима справка о доходах; заполненное заявление.

Не прочитала договор и попала в рабство

Ольга, получив консультацию по телефону, на следующий же день поехала и подписала договор. Наша героиня говорит: «Я даже не читала его. Я думала, что это такая предварительная договоренность, все по-человечески». Разумеется, это стало роковой ошибкой. Уже после нам переслали текст соглашения, где четко прописаны жесткие условия Исполнителя (компании), и сумма вознаграждения и штрафа, которые будут наложены на Заказчика (Ольгу) в случае нарушения пунктов договора.

В результате через короткое время компания всего лишь выслала Ольге список банков, где ей потенциально могли дать кредит (в случае отказа Исполнитель не несет за это ответственности, но не взымает плату за услуги с Заказчика, что прописано в договоре). Этим вся помощь и ограничилась.

В банках из списка женщине тоже отказали. Как оказалось, Ольга не сообщила консультантам организации, что у нее имеется крупная задолженность по кредитной карте «Магнит» Беларусбанка в размере 5000 рублей. Естественно, в такой ситуации ни один банк не одобрит Ольге кредит.

— Да, у меня была эта карта, я ей регулярно пользовалась и потеряла над собой контроль. Вы знаете, это очень затягивает. Я вспомнила об этой задолженности только когда попросила объяснить причину отказа в кредите в последнем банке.

Слепой платит дважды

Но на этом история не закончилась. Наша героиня опять же не прочитала договор с компанией, и, посчитав, что ничего ей не должна, обратилась в один из банков за рефинансированием, что являлось нарушением соглашения. Чтобы ничего не платить организации, она должна была воздержаться от самостоятельных обращений в банк за кредитованием сроком на 1 месяц. Тут все прошло хорошо, Ольге одобрили рефинансирование под проценты и выдали довольно крупную сумму.

— Мне позвонили из этой конторы по финансовому консультированию и сообщили, что я должна им выплатить сумму за оказанные услуги в течение 7 дней после проведения рефинансирования, так как я нарушила условия договора. Более того, если изначально сумма вознаграждения указывалась в размере 900 белорусских рублей (если сумма полученного кредита составит 6500 рублей), то сейчас эта сумма пересчитана и составляет почти в два раза больше (пересчет также указан в договоре), так как банк при рефинансировании дал мне 11 000 белорусских рублей. Плюс я должна еще заплатить штраф, который составляет 30% от этой суммы, и еще есть пеня в размере 5% ежедневно от суммы вознаграждения за просрочку выплаты. В итоге я должна компании весьма крупную сумму денег.

Все на законном основании и от этого еще хуже

Добиться здесь чего-либо для Ольги невозможно. Компания официально зарегистрирована и работает полностью легально. Прямо на сайте указывает перечень своих услуг и свидетельствует о своей компетентности. Специалисты организации — опытные бывшие сотрудники банковских и иных финансовых организаций. Также указано, что в своей работе они используют технологию 3Q-андеррайтинга, которая повышает вероятность одобрения займа в 3 раза и помогает подобрать наиболее выгодную кредитную программу. Все, что произошло — лишь беда Заказчика.

Свою вину и невнимательность Ольга полностью признает. Еще до истории с финансовым консультированием она прибегала к микрозаймам и услугам кредитных карт. Как она сама признается, финансовая грамотность — далеко не самая сильная ее сторона, за что сегодня в буквальном смысле приходится расплачиваться рублем. Чтобы разорвать этот порочный долговой круг, Ольга попросила у консультирующей компании отсрочку по выплате до конца месяца. Женщина планирует после следующей зарплаты (в 1100 белорусских рублей) выплатить половину долга. Сейчас она ждет звонка от организации и надеется на лучшее.

— У меня нет цели найти виноватого, — говорит Ольга. — Я и так знаю, что это все случилось из-за моей беспечности и невнимательности. Частная компания не только не помогла мне (просто выслали список банков), но и вовлекла во все эти тяжбы. На своем грустном примере я хочу показать, что людям в любом возрасте (мне 54) надо учиться финансовой грамотности, внимательности и проявить силу воли, чтобы воздержаться от ненужных трат и походов за микрозаймами и кредитами. А тем более — от походов в частные организации финансового консультирования. Это все затягивает, а выбраться из такого болота очень трудно. Я искренне надеюсь, что больше не совершу такую ошибку и впредь буду действовать со всей серьезностью и с полным осознанием последствий.

По сути, все подобные частные финансовые консультирования — это банальная выкачка денег. Каждый из нас может проанализировать свое материальное положение без помощи третьих лиц и рисков попасть в подобную кабалу. Этот случай лишь доказывает, там где для одного беда и безденежье, для другого — способ обогащения, пусть и таким путем.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал Минская правда|MLYN.by, чтобы не пропустить самые актуальные новости!