Рефинансирование кредитов: топ банков, которые предлагают наиболее выгодные условия

Представим себе ситуацию: клиент банка, пользующийся кредитом, по каким-либо причинам не может своевременно выполнить свои обязательства перед кредитно-финансовым учреждением, за что ему грозят пени и прочие санкции. Как поступить в этом случае, чтобы сохранить свои деньги, нервы и при этом не замарать свою кредитную историю?

Как не странно, на помощь заемщику, попавшему в сложную ситуацию, может прийти тот же самый или другой банк, взяв на себя обязанности должника, точнее, облегчив его положение посредством обеспечения более выгодных условий пользования кредитом. Дело в том, что белорусские банки уже давно предлагают своим клиентам такой банковский продукт, как рефинансирование кредита или перекредитование.

Рефинансирование кредита (перекредитование) предусматривает подписание повторного соглашения с банком с целью погашения долга по ранее взятому кредиту на более привлекательных для заемщика условиях, например, по более низкой процентной ставке или более низких ежемесячных платежей, которые будут возможны в случае увеличения срока погашения ранее взятого кредита. Если по каким-то причинам клиента перестали устраивать условия обслуживания в том банке, в котором был взят кредит или условия его рефинансирования более выгодны, то за рефинансированием кредита (перекредитованием) он может обратиться в другой банк. Обычно рефинансирование кредитов, полученных в других банках, приводит к понижению ставки по процентам.

Каким требованиям должен соответствовать должник, пожелавший рефинансировать кредит?

Во-первых, многие банки требуют от должника отсутствия просрочек по выплате долга.

Во-вторых, в зависимости от конкретного банка возраст клиента должен быть от 18 до 60 – 70 лет. Сам клиент должен быть гражданином Республики Беларусь, гражданином иностранного государства или лицом без гражданства, постоянно проживающим на территории Республики Беларусь.

В-третьих, необходимо быть официально трудоустроенным и предоставить информацию о стаже, подтвердить уровень своих доходов, а также иметь положительную кредитную историю.

В-четвертых, срок окончания кредитного договора, кредит по которому клиент желает рефинансировать, не должен быть менее трех месяцев, а также ссуда не должна быть пролонгированной или реструктурированной.

Пожалуй, единственным неудобством при рефинансировании кредита является то, что необходимо собрать достаточно внушительный пакет документов.

Выполнив названные выше условия банков, рефинансировать кредит достаточно просто, потому что кредитно-финансовые учреждения постоянно заинтересованы в привлечении новых клиентов.

Наиболее выгодные условия рефинансирования кредитов на сегодняшний день предоставляют несколько банков. Рассмотрим их предложения.

Итак, кредит Беларусбанка «Удачное обновление» выдается на погашение (рефинансирование) кредитов физическим лицам от 18 до 65 лет, а также индивидуальным предпринимателям под 14,9% годовых на сумму от 100 белорусских рублей на срок до 84 месяцев безналичным путем (средства перечисляются на счёт банка-кредитора). Чтобы получить названный кредит, гражданин Республики Беларусь, должен документально подтвердить, что общий стаж его работы, как и стаж работы на последнем рабочем месте составляет более трех месяцев, его среднемесячный подтвержденный личный доход составляет более 100 белорусских рублей, а также предоставить справку из другого банка о кредитном договоре или договоре овердрафтового кредитования, на который берется кредит на рефинансирование. В справке должны быть отражены сведения о сумме задолженности по основному долгу, о способе предоставления кредита, о наличии либо отсутствии остатка неиспользованной кредитной линии, о наличии или отсутствии непогашенной просроченной задолженности по основному долгу и процентам, информацию о внесении в счет погашения кредита не менее двух платежей.

Важно отметить, что кредит на рефинансирование «Удачное обновление» выдается как на один, так и на несколько кредитов, которые клиент желает рефинансировать, а его обеспечение предусматривает поручительство, залог, гарантийный депозит, а в некоторых случаях (при небольшом остатке долга) поручительство не требуется.

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют сведения о государственной регистрации, о доходах за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом, справку о движении денежных средств по счёту за последние шесть месяцев, а также при отсутствии проведения оценки платежеспособности заявителя-индивидуального предпринимателя, — выписку из налоговых органов об исчисленных и уплаченных суммах налогов и сборов.

Кредит от Белинвестбанка «ТрейдИН» предусматривает рефинансирование потребительских кредитов под 15,29% годовых без ограничения суммы на срок от 13 до 36 месяцев и выдается в безналичной форме. Возраст заемщиков, которыми могут быть граждане Республики Беларусь, иностранными гражданами или лицами без гражданства, — от 18 до 70 полных лет. Поручительство является обязательным.

Предложение Белагропромбанка несколько отличается от условий других банков, где процентные ставки на рефинансирование находятся в диапазоне от 14,9 до 19,9% годовых. С целью привлечения клиентов Белагропромбанк в первые четыре месяца пользования кредитом на рефинансирование предлагает ставку в 12,5% годовых, а с 5-го по 84 месяц – 16,2%. Возраст заемщика — от 18 до 65 лет, среднемесячный личный подтвержденный доход составляет от 260 белорусских рублей, но если сумма кредита не превышает 3500 рублей, справку, подтверждающую доход, можно не предоставлять.

Рефинансирование кредита будет выгодно в том случае, если процентная ставка будет ниже, чем по ранее взятым кредитам, а сроки его погашения станут более длительными. Снижение процентной ставки на 1-2% годовых уже повышает платежеспособность клиента, и чем выше сумма оставшегося основного долга, тем выгоднее для должника будет процедура рефинансирования (перекредитования).